Проверка кредитной истории онлайн не выходя из дома
Кредитный рейтинг больше не будет для Вас тайной

Для чего нужен кредитный рейтинг

Оцените свои шансы на получение кредита
Кредитный рейтинг - это балл (его также называют скоринг балл), рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит
Экономьте время
Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

Что такое кредитная история

Получая отказ в кредитовании, потенциальный заемщик задаётся вопросом, в чём же заключается причина отклонения заявки? В частности, есть ли долги, о которых он не помнит или не знает. Разобраться в этом вопросе удаться, узнав собственную кредитную историю.

Кредитная история (КИ) - это досье, в котором хранится информация об имеющихся и погашенных займах конкретного человека, а также о предоставивших их организациях. Репутация заемщика формируется с момента получения первого кредита. Сбором и хранением подобных сведений занимаются специализированные бюро. Обновляться база данных прекращает спустя 10 лет после выполнения заемщиком последней финансовой операции.

В кредитный отчет попадают следующие данные:

  • Информация о полученных, действующих, погашенных и просроченных займах.
  • Сведения о фактах поручительства по обеспеченным кредитным сделкам.
  • Информация о нарушениях платежной дисциплины при выплате алиментов и коммуналки.

Финансовые организации в обязательном порядке передают сведения о заёмщике в бюро кредитных историй (БКИ). Информация может быть направлена сразу в несколько организаций. На территории России насчитывается больше дюжины учреждений, собирающих сведения о заёмщиках.

Данные в БКИ вправе передавать:

  • Банки.
  • Микрофинансовые организации.
  • Коммунальные предприятия.
  • Судебные приставы.
  • Операторы мобильной связи.

У людей, никогда не погашавших задолженности перед перечисленными учреждениями, нет кредитной историей. Как правило, первая запись в базе данных БКИ делается после получения кредита. Деньги могут быть взяты в банке или микрофинансовой организации.

Операторы сотовой связи и коммунальные службы связываются с БКИ только при возникновении значительных задолженностей по платежам. Тем временем судебные приставы передают информацию о фактах взыскания долгов, в том числе по алиментам и просроченным кредитам различного типа.

Когда требуется проверить кредитную историю

Пользователем кредитной истории может быть как сам субъект, так и юридическое лицо либо представители правоохранительных органов по распоряжению суда. Для получения информации необходимо иметь официальное разрешение заемщика. Исключением являются случаи уголовного преследования или исполнительного производства, когда решение о подаче запроса в бюро приниматься судом.

Кредитной историей интересуются:

  • Занимающиеся кредитованием финансовые учреждения, в том числе банки и МФО.
  • Консульства и посольства, выдающие туристические, медицинские, рабочие и прочие визы.
  • Работодатели при назначении материально ответственных сотрудников и руководителей.
  • Суд при рассмотрении вопросов о мошеннические или принудительном взыскании долгов.

Проверка информации в БКИ для потенциального заемщика не является обязательной процедурой. Сведениями о платежной дисциплине заинтересованы анализировать финансовые организации. Однако заёмщику никто не сообщит основание для отклонения заявки на предоставление кредита. В этом случае изучение КИ поможет выяснить причины отказа. Финансовые эксперты советуют периодически делать проверку своего досье.

Причины проверки кредитной истории

  1. Оценка кредитного рейтинга. Зная актуальное состояние репутации, можно оценить шансы на получение нового займа. Имеющаяся на момент подачи заявки кредитная нагрузка и просроченные в прошлом платежи отрицательно повлияют на вероятность принятия банком положительного решения. Отслеживание репутации не будет лишним также в случае оформления визы и трудоустройства на престижную должность.
  2. Устранение ошибок. Кредитные данные в БКИ передают сотрудники банков, но людям свойственно ошибаться. Информация может оказаться неактуальной. Например, кредит закрыт, но банк направил сведения о просрочке. Если репутация ухудшилась вследствие технического сбоя или человеческого фактора, заемщик вправе оспорить недостоверную информацию. Для этого придется сначала внимательно изучить хранящиеся в бюро сведения. Полученный ответ на заявку может использоваться в качестве доказательства допущенной ошибки.

Проверять досье кроме самого клиента никто не станет. Финансовые организации рассмотрят имеющуюся в БКИ информацию и примут полученные данные за истину. Обнаруженные некорректные данные можно законно оспорить. Впрочем, если сведения внесены в досье без ошибок, избавиться от них не удастся. Для исправления репутации придется оформить и своевременно погасить несколько займов.

Частые вопросы

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы
  • продолжительность кредитной истории
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединённое кредитное бюро) и НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), входящими в топ-3 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон
  • год рождения
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс - при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ и НБКИ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Сервис podbor.pro осуществляет бесплатный поиск выгодных предложений с учетом кредитной истории заемщика. Процентные ставки и срок погашения кредита индивидуальны, зависят от выбранного банка и могут составлять от 7,77% годовых до 40,4% годовых, срок от 1 месяца до 20 лет.

Пример расчета:
При сумме кредита 25 000 руб. сроком на 3 года по ставке 11.5% годовых ежемесячный платеж составит 824 руб, а общая переплата — 4 664 руб.

В чем сложность проверки кредитной истории

Досье заемщика зачастую рассредоточено по частям, поскольку разные кредиторы могут сотрудничать с разными бюро. Где именно хранится кредитная история конкретного гражданина, осведомлён Центральный банк. Именно регулятор предоставляет информацию о БКИ.

Отсутствие единой базы усложняет процесс получения сведений о кредитной истории. Прежде чем приступить к поиску информации, необходимо определить список бюро, куда целесообразно обратиться.

Чтобы отыскать персональные данные, делается запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В ответном письме предоставляется список организаций, куда заявителю следует обратиться для получения документа со сведениями о КИ. Информация выдается в электронном виде и на бумажном носителе. Перечень бюро от ЦККИ является финансовым документом.

Следует запомнить, что БКИ не предоставят необходимые сведения без подтверждения личности, поэтому чаще всего клиента просят явиться с документами в офис. Тем не менее есть и другие варианты идентификации. В частности, прохождение проверки на сайте с отправкой сканов документов или использование телеграммы.

Кредитная история – чрезвычайно важный документ, в которым хранятся сведения о репутации заемщика. Эта информация напрямую влияет на репутацию. Досье требуется любому клиенту банка, претендующему на оформление выгодного кредита. Принимая окончательное решение о выдаче заёмщику крупной суммы денежных средств, финансовое учреждение учитывает два критерия: платежеспособность и состояние кредитной истории.

При обнаружении ошибок следует незамедлительно обратиться в БКИ для исправления недостоверных данных. В противном случае могут возникнуть проблемы с кредитованием, трудоустройством и организацией путешествий за границу.

Техническая поддержка проекта